شماره حساب بین المللی (IBAN) یک سیستم مورد توافق بین‌المللی برای شناسایی حساب‌های بانکی در سراسر مرزهای ملی برای تسهیل ارتباطات و پردازش تراکنش‌های بین‌المللی با کاهش خطر خطاهای رونویسی است. یک IBAN به طور منحصر به فرد حساب یک مشتری در یک موسسه مالی را شناسایی می کند.[۱] این استاندارد در ابتدا توسط کمیته استانداردهای بانکی اروپا (ECBS) و از سال ۱۹۹۷ به عنوان استاندارد بین المللی ISO 13616 تحت سازمان بین المللی استاندارد (ISO) پذیرفته شد. نسخه فعلی ISO 13616:2020 است که انجمن ارتباطات مالی بین بانکی جهانی (SWIFT) را به عنوان ثبت رسمی نشان می دهد. در ابتدا برای تسهیل پرداخت ها در اتحادیه اروپا توسعه یافت، اما توسط اکثر کشورهای اروپایی و بسیاری از کشورهای دیگر در سایر نقاط جهان، عمدتا در خاورمیانه و کارائیب، اجرا شده است. از ماه می ۲۰۲۰، ۷۷ کشور از سیستم شماره گذاری IBAN استفاده می کردند.[۲]
IBAN شامل حداکثر ۳۴ کاراکتر الفبایی عددی است که یک کد کشور را شامل می شود. دو رقم چک؛ و شماره ای که شامل شماره حساب بانکی داخلی، شناسه شعبه و اطلاعات مسیریابی بالقوه است. ارقام چک امکان چک کردن شماره حساب بانکی را برای تأیید صحت آن قبل از ارسال تراکنش فراهم می کند.
زمینه
قبل از IBAN، استانداردهای ملی متفاوت برای شناسایی حساب های بانکی (مانند بانک، شعبه، کدهای مسیریابی و شماره حساب) برای برخی از کاربران گیج کننده بود. این اغلب منجر به گم شدن اطلاعات مسیریابی لازم در پرداخت ها می شد. اطلاعات مسیریابی که توسط ISO 9362 مشخص شده است (همچنین به عنوان کدهای شناسایی تجاری (BIC)، شناسه سوئیفت یا کد سوئیفت، و SWIFT-BIC نیز شناخته می شود) به قالب خاصی برای تراکنش نیاز ندارد، بنابراین شناسایی حساب ها و انواع تراکنش ها به توافقات واگذار می شود. از شرکای معامله همچنین حاوی اعداد چک نیست، بنابراین خطاهای رونویسی قابل شناسایی نبودند و برای بانک فرستنده امکان اعتبارسنجی اطلاعات مسیریابی قبل از ارسال پرداخت وجود نداشت. خطاهای مسیریابی باعث تأخیر در پرداخت‌ها و تحمیل هزینه‌های اضافی به بانک‌های فرستنده و گیرنده و اغلب به بانک‌های مسیریابی میانی می‌شد.[۳]
در سال ۱۹۹۷، برای غلبه بر این مشکلات، سازمان بین المللی استاندارد (ISO) ISO 13616:1997 را منتشر کرد.[۴] این پیشنهاد دارای درجه‌ای از انعطاف‌پذیری بود که کمیته استانداردهای بانکی اروپا (ECBS) معتقد بود آن را غیرقابل اجرا می‌سازد، و آنها نسخه «کاهش‌شده» استاندارد را تولید کردند که از جمله موارد دیگر، فقط حروف بزرگ را مجاز می‌دانست و الزام می‌کرد که IBAN برای هر کشور یک طول ثابت دارد.[۵] ISO 13616:1997 متعاقبا لغو شد و با ISO 13616:2003 جایگزین شد.[۴] این استاندارد دوباره در سال ۲۰۰۷ بازنگری شد، زمانی که به دو بخش تقسیم شد. ISO 13616-1:2007 “عناصر شماره حساب بانکی بین المللی (IBAN) را مشخص می کند که برای تسهیل پردازش داده ها در سطح بین المللی در مبادله داده ها، در محیط های مالی و همچنین در داخل و بین صنایع دیگر استفاده می شود” اما “روش های داخلی را مشخص نمی کند.” ، تکنیک های سازماندهی فایل، رسانه های ذخیره سازی، زبان ها و غیره در اجرای آن استفاده شود».[۶] ISO 13616-2:2007 “مرجع ثبت (RA) مسئول ثبت فرمت های IBAN که با ISO 13616-1 مطابقت دارند [و] رویه های ثبت فرمت های IBAN مطابق با ISO 13616 را توصیف می کند.[۷] ثبت رسمی IBAN تحت ISO 13616-2:2007 SWIFT است.[۸]
IBAN یک قالب انعطاف‌پذیر اما منظم برای شناسایی حساب کافی اعمال می‌کند و حاوی اطلاعات اعتبارسنجی برای جلوگیری از خطاهای رونویسی است. تمام اطلاعات مسیریابی مورد نیاز برای دریافت پرداخت از یک بانک به بانک دیگر در هر کجا که باشد را حمل می کند. این شامل جزئیات حساب بانکی کلیدی مانند کد کشور، کدهای شعب (که در بریتانیا و ایرلند به عنوان کد مرتب‌سازی شناخته می‌شود) و شماره حساب‌ها، و شامل رقم‌های چک است که می‌توانند در منبع براساس یک روش استاندارد واحد تأیید شوند.[۹] در صورت استفاده، IBAN خطاهای انتقال پول بین المللی را به کمتر از ۰٫۱٪ از کل پرداخت ها کاهش داده است.
ساختار
IBAN دارای حداکثر ۳۴ کاراکتر الفبایی عددی به شرح زیر است:
کد کشور با استفاده از ISO 3166-1 alpha-2 – دو حرف،
بررسی ارقام – دو رقمی و
شماره حساب بانکی پایه (BBAN) – حداکثر ۳۰ نویسه الفبایی عددی که مختص کشور است.[۲]
ارقام چک نشان دهنده جمع چک شماره حساب بانکی است که توسط سیستم های بانکی برای تأیید عدم وجود خطای ساده در شماره استفاده می شود.
به منظور تسهیل خواندن توسط انسان، IBAN ها به طور سنتی در گروه های چهار نویسه ای که با فاصله از هم جدا شده اند، بیان می شوند که آخرین گروه دارای طول متغیر است که در مثال زیر نشان داده شده است. هنگامی که به صورت الکترونیکی منتقل می شود، اما فضاها حذف می شوند.[۲]
